Saiba como funciona o crédito consolidado e quais as suas vantagens

O Nobel da Economia pode estar longe das estantes das famílias portuguesas, mas só o esforço que estas fazem para que o orçamento se multiplique e chegue até ao final do mês é digno, no mínimo, de uma nota de louvor. As contas somam-se e o final do mês parece demorar uma eternidade. Contas de […]

Saiba como funciona o crédito consolidado e quais as suas vantagens

Saiba como funciona o crédito consolidado e quais as suas vantagens

O Nobel da Economia pode estar longe das estantes das famílias portuguesas, mas só o esforço que estas fazem para que o orçamento se multiplique e chegue até ao final do mês é digno, no mínimo, de uma nota de louvor. As contas somam-se e o final do mês parece demorar uma eternidade. Contas de […]

O Nobel da Economia pode estar longe das estantes das famílias portuguesas, mas só o esforço que estas fazem para que o orçamento se multiplique e chegue até ao final do mês é digno, no mínimo, de uma nota de louvor.

As contas somam-se e o final do mês parece demorar uma eternidade. Contas de água, electricidade, gás, telecomunicações e, em muitos casos, o pagamento da mensalidade dos créditos são os responsáveis pela drenagem dos recursos financeiros dos portugueses, mas há uma boa forma de começar a poupar.

Esta solução dá pelo nome de crédito consolidado.

 

O que é e como funciona o crédito consolidado?

Quando o grande problema são as prestações com o pagamento dos créditos entretanto contraídos, o crédito consolidado entra em cena para lhe poupar uns milhares de euros por ano em mensalidades e dar uma nova vida à sua saúde financeira.

Na prática, um crédito consolidado é uma ferramenta financeira que permite juntar vários créditos em apenas um, com uma taxa mais baixa que a média de todos os créditos que possui ficando o consumidor com uma única prestação com uma taxa e um prazo fixo perante uma única instituição de crédito.

Quando calcula a percentagem da sua taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) e o resultado se encontra acima de 50% (valor de referência do Banco de Portugal) é chegada a altura de optar por um crédito consolidado, dado que este pode permitir-lhe uma poupança efetiva com mensalidades de até 60% e simplificar os pagamentos mensais.

 

Como funciona o crédito consolidado?

Agora que sabemos o que é um crédito consolidado, chegou a altura de lhe explicar como funciona o crédito consolidado com um exemplo prático.

Crédito consolidado – Exemplo

O João e a Catarina têm um rendimento líquido total mensal de 2800 euros e somam encargos financeiros mensais na ordem dos 1700 euros decorrentes de créditos contraídos que no total somam já 50 mil euros.

Calculada a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100), chegamos a uma percentagem de 60,7%.

Facilmente verificamos que este casal está bem acima da percentagem de taxa de esforço recomendável, por isso justifica-se a entrada em cena do crédito consolidado.

Como as deslocações a um balcão físico de uma instituição financeira são de evitar devido às limitações impostas pela pandemia, a solução para o João e a Catarina terá que ser encontrada online.

Propostas de crédito consolidado online são coisa que não falta no mercado financeiro português e o nosso jovem casal em início de vida a dois, mas com uma carga de créditos às costas, decide-se pela solução de crédito consolidado do Unibanco.

Para esta decisão, acabou por pesar não só os montantes e prazos máximos disponibilizados, mas também, e sobretudo, a possibilidade de efetuarem de forma imediata uma simulação na página do site.

Olhando para o ecrã do PC da Catarina, observamos que o casal procura um crédito de 60 mil euros que lhes permita amortizar o total da dívida contraída com os outros créditos e aforrar o restante para qualquer eventualidade que venha a surgir no futuro.

Como o crédito consolidado Unibanco lhe oferece valores que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses, o casal faz uma simulação calculando o valor de prestação mensal a pagar por 60 mil euros em 84 meses.

Feitas as contas, obtêm um valor de 1041,27 euros. Em termos de taxa de esforço, isto significa que, caso adquiram o crédito consolidado Unibanco, a percentagem baixará dos 60,7% para 37,1%.

Para além de ficarem com uma única mensalidade a prazos e taxas fixas, o pedido de financiamento extra é uma das inúmeras vantagens de um crédito consolidado deste tipo.

A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €60.000 a pagar em 84 mensalidades de €1041,27. TAN 11,000% e TAEG 13,0%. MTIC €89.052,01.

 

Vantagens do crédito consolidado

Como vimos com o nosso casal, a aprovação de um pedido de crédito consolidado deu-lhes não só uma mensalidade e prazos fixos perante uma única instituição financeira, como também lhes permitiu entrarem em território financeiro positivo, mas existem mais vantagens como veremos de seguida:

Acesso a mais financiamento

O casal João e Catarina tinham dividas decorrentes de créditos anteriores no valor de 50 mil euros, mas como vimos acabaram por conseguir aligeirar a sua taxa de esforço com um pedido de crédito consolidado que atingiu os 60 mil euros.

Para além das vantagens anteriormente elencadas, esta é, provavelmente, uma das principais vantagens deste tipo de crédito, pois permite ao cliente conseguir um financiamento extra para aforrar, utilizar numa situação de maior dificuldade ou, simplesmente, adquirir um bem ou serviço de que necessite.

Conforto e maior controlo

Tendo vários créditos, é normal verificar no seu extrato bancário o pagamento a várias entidades financeiras, que correspondem às diversas prestações que paga mensalmente. Com este tipo de crédito, passa a pagar apenas a uma entidade o que lhe proporciona maior conforto e maior facilidade em controlar os seus gastos.

Taxas de juro atrativas

De um modo geral, as taxas de juro deste tipo de crédito são mais baixas que as de crédito ao consumo.

Aprovação rápida e simples

Embora seja um produto com relativa complexidade, quando mediado corretamente, pode ver o seu crédito consolidado aprovado em 48 horas.

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